Если потерял телефон с мобильным банком

Вопрос:
У меня случилась печальная ситуация со Сбербанком. В марте прошлого года, я решила завести себе карту Сбербанка, чтобы получать через неё свою пенсию по СПК. Выдали мне карту MOMENTUM и договор, в котором я указала, что желаю подключить полный пакет услуги МОБИЛЬНЫЙ БАНК. На карту я денег сразу не положила, решила подождать, пока подключится мобильный банк. Работник Сбербанка, которая выдавала мне карту сказала, что Мобильный Банк может подключиться в течение месяца. Месяц прошёл, Мобильный банк так и не подключили, карта не работала и денег, я на неё не положила, пока.

Пошла в банк. Мне там сказали, что надо заводить новую карту, т.к. эта карта не отвечает (надо сказать, что тогда я там простояла 3 часа). Завели новую карту, тоже — momentum ,с полным пакетом Мобильного банка на тот же номер телефона, но в этот раз, я на неё сразу же положила немного денег и сходила, написала заявление о том, что хочу получать свою пенсию по СПК через счёт данной карты.

Да, забыла один нюанс, на который я тогда не обратила внимания, а сейчас — жалею: ту, первую карту, кассир Сбербанка, взяла себе на уничтожение, которого я не видела. А позже, я узнала, что, оказывается, непригодные и заблокированные карты VIZA Momentum, должны оставаться на руках держателя.

Так вот, продолжаю дальше. Прошёл месяц, мобильный банк — не подключается, а деньги на счёт уже должны поступить из Пенсионного фонда. В этот раз, решила не идти в наш банк, а позвонить по номеру указанному на карте. Там оператор мне ответила, что заявление на эту карту у них есть, но в нём не указаны ни имя держателя карты, ни номер телефона, к которому должен быть подключён Мобильный банк; предложила мне сходить в Сбербанк, от чего я отказалась, или прямо по телефону оформить заявление на новую карту, что я и сделала.

Сказали, что новую карту вышлют на наш Сбербанк. Прошло примерно недели 2-3, уже точно не помню. В это время, у меня подключили Мобильный банк, карта заработала и… я умудрилась, потерять свой телефон и мне пришлось блокировать сим-карту (заблокировала я её сразу же).

Меня вызвали в наш сбербанк, для получения новой карты. К новой карте — претензий не имелось, сразу же всё заработало. А вот на предыдущую, уже после её блокировки, поступили средства. Я их хотела было снять, но мне сказали в банке , что деньги я смогу получить через 45 дней , после блокировки карты. Прошло 45 дней, прихожу в банк за деньгами, а мне говорят, что у меня на счёту сумма меньше той, которая должна быть, в два раза. Прошу сделать мне распечатку операций по карте. Странное дело, вижу, что с моего счёта было снято 2……, пошёл МИНУС по счёту, на следующий день эту же сумму положили обратно, затем, поступила пенсия по СПК, и снова — сняли деньги. Спросила, кто мог снять, сказали, что операции проведены через Мобильный Банк, а проверить я не могу, той сим-карты нет. Оставшиеся деньги я — тоже снять, до сих пор не могу, как объяснили, надо опять заводить карту и привязывать её к тому счёту, на котором деньги остались, а это дело долгое ( в нашем сельском банке). Заявление, полгода назад, о пропаже денег со счёта — писала, но, пока – ТИШИНА! Хорошо, что, хоть последняя карта работает нормально.

Вот такая моя история. Может, Вы что-то мне посоветуете?

Ответ:

Уничтожение карты

Прочитав Ваше повествование можно сказать, что в процессе оформления и обслуживания банковских карт от действующих норм отступили как работники банка, так и Вы сами. Прежде чем рассматривать причины случившегося, и найти выход из сложившейся ситуации, давайте вспомним, какие стандартные требования необходимо соблюдать при работе с банковскими картами. Итак, опираясь на нормативные акты Банка России, внутрибанковские положения и официальные вопросы-ответы Сбербанка России, в работе с банковскими картами необходимо придерживаться следующего:

1. Банковская карта, это всего лишь инструмент, с помощью которого осуществляется удалённое обслуживание карточного счёта (через банкоматы или терминалы, через систему Онлайн). Сначала открывается счёт, а затем выдаваемая карта прикрепляется к открываемому счёту. Следовательно, счёт — первичен, а карта — вторична. Вывод — получение средств со счёта без использования карты должно быть возможным в офисах банка. В этом случае для снятия средств необходимо предъявить свой паспорт, назвать номер счёта банковской карты и возможно предъявить договор. Такую операцию может проводить только тот работник банка, который имеет доступ к карточным счетам клиентов. При этом ПИН-код работнику банка называть ни в коем случае нельзя, так как он ему не нужен. Отказ от обслуживания счёта со ссылкой на «особые требования» Сбербанка — всегда можно опротестовать через суд как неправомерные, так как это не удалённое обслуживание. Например, в Альфа — Банке никаких проблем со снятием средств с карточного счета, причём в любом офисе банка, просто нет – а операция совершается при предъявлении паспорта и оформлении распоряжения (платёжного поручения) клиента на снятие средств.
2. Возврат банку выданной карты должен осуществляться только официально, т.е. с написанием заявления (ий) и с предоставлением клиенту письменного подтверждения акта изъятия карты с указанием даты, времени, места и причины изъятия. Кроме того, карта должна быть в вашем присутствии разрезана так, чтобы была повреждена (разрезана) магнитная полоса, в которой заложена информация, относящаяся к коммерческой тайне, и которой могут воспользоваться в корыстных целях. Параллельно с возвратом карты банк должен решить с клиентом вопрос закрытия карточного счёта либо прикрепления к нему (действующему счёту) новой карты.
3. Банковская карта является собственностью банка и выдаётся держателю во временное пользование. В своих положениях Сбербанк определил, что только карта ПРО100 Социальная, выдаваемая в рамках отдельных проектов, может являться собственностью партнёра Банка по эмиссии Карты, следовательно, остальные виды карт должны возвращаться банку. При утере карты – клиент обязан уведомить банк сначала через службу поддержки, а затем в письменной форме через свой филиал, написав заявление банку об утрате карты и блокировки снятие средств со счёта.
4. Банковская карта имеет ограниченный по времени срок эксплуатации (1 год, 2 года, 3 года…), а по истечении этого срока карта банком блокируется и должна быть возвращена банку, если это оговорено договором. Для замены отработавшей свой срок карты, при необходимости, производится выпуск новой карты, которая привязывается к действующему ранее карточному счёту.
5. Срок эксплуатации банковской карты – не более 3-х лет, а срок действия банковского счёта – не ограничен по времени, если иное не оговорено в договоре. И закрытие счёта оформляется только по заявлению клиента. Вот поэтому, при утере или досрочном изъятии/возврате карты по техническим причинам для ликвидации, банк должен определиться со следующим:

   • закрыть действующий карточный счёт, к которому утерянная, изъятая или досрочно сдаваемая клиентом карта была прикреплена;
   • действующий счёт не закрывать, а оформить к нему новую карту, т.е. прикрепить новую карту к старому счёту;
   • открыть новый счёт и к нему выдать новую карту, одновременно закрыв старый счёт и уничтожив старую карту.

6. Услуга «Мобильный банк» Держателю карты предоставляется только до получения от него заявления об отключении номера телефона от услуги «Мобильный банк».

Теперь давайте смотреть, что и как происходило на самом деле и что можно сделать в этой ситуации вам.

Первая карта

По первой карте «Momentum»:

1. Банк изъял у вас карту, но не оформил надлежащим образом её изъятие и уничтожение в вашем присутствии. (смотреть пункт 3.5 Вопросов-Ответов на сайте Сбербанка)
2. Не запросил от вас заявления на закрытие счёта в соответствии с пунктом 3.10 Условий использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» (Утверждены Постановлением Правления Сбербанка России No 376 §13а от 09.12.2009г.), исходя из этого велика вероятность того, что карточный счёт остался открытым.

По первой карте можно предпринять следующие шаги:

• Сделать в банк письменный запрос, в котором задать следующие вопросы – 1. Закрыт банком или не закрыт карточный счёт, который вам открывали при выдаче первой карты? 2. Если не закрыт, то не прикреплена ли к этому счёту новая карта? 3. Почему изъяв у вас первую карту, не уничтожили её в вашем присутствии и не оформили это надлежащим образом?
• Если счёт не закрыт, но новая карта не прикреплена, то написать заявление о закрытии счёта и получить документ о его закрытии.
• Если же выяснится, что вторая карта была прикреплена к этому же счёту – тогда дело принимает более серьёзный оборот и вам придётся потребовать от банка проведения расследования на предмет, не была ли задействована в несанкционированных вами операциях первая карта, переданная работнику банка.

Вторая карта

Ваши действия по второй карте будут зависеть как от того, к какому счёту она была прикреплена, так и от своевременности оформления банком блокировки услуги «Мобильный банк» и беспристрастности расследования инцидента. По второй карте «Momentum»:

• При потере мобильного телефона c подключённой услугой «Мобильный банк» положение банка предписывает срочно обратиться к оператору сотовой связи для блокировки SIM-карты и в Контактный Центр Банка для блокировки услуги «Мобильный банк». Если вы всё это оформили, и сделали это до дня зачисления средств на ваш счёт, то по поводу последовавших затем снятий с вашего счёта средств надо обращаться в банк и к оператору сотовой связи для разбирательства.
• Так, в Сбербанке Вам необходимо оформить «Заявление о спорной операции по карте», заполнив раздел «Я не проводил указанную операцию», которую банк обязан рассмотреть в установленный срок и возместить потери. Заявление желательно сопроводить пояснительной запиской, в которой надо будет акцентировать внимание на все даты обращения по блокировке услуги и даты снятия средств со счёта. Копию этого заявления надо направить вышестоящему Сбербанку. Если в течение положенного срока возврата средств и принятия мер не последует, тогда можно уже выставлять банку претензию. Сроки этой работы можно посмотреть в инструктивных материалах банка.
• Одновременно, можно оформить стандартное распоряжение на перевод оставшихся на счёте средств на счёт третьей карты. Распоряжение оформляется в соответствии с Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». В данной ситуации распоряжение клиента на перевод средств оформляется через операционного работника банка, и банк исполнить такое распоряжение обязан, или дать обоснованный отказ, но веского мотива отказа у банка нет.

Для сведения и в подтверждение своего заключения привожу отдельные пункты указаний Сбербанка по работе с картами

Из Условий использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» (Утверждены Постановлением Правления Сбербанка России No 376 §13а от 09.12.2009г.):
Пункт 3.10 — закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней:

• с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счёту, или истечения срока действия Карт;
• либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы) Visa Electron или Maestro, УЭК
• или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в Банк действующих Карт.

Пункт 10.24 — Услуга «Мобильный банк» в рамках настоящего Договора предоставляется до: — получения заявления Держателя об отключении номера телефона от услуги «Мобильный банк»

Пункт 2.11. Держатель должен вернуть карту в Банк по месту её выдачи при подаче Клиентом заявления на перевыпуск карты до истечения ее срока действия, при подаче претензии в Банк о несанкционированных операциях по Карте, а также по требованию Банка не позднее пяти рабочих дней с даты получения уведомления от Банка о возврате Карты

Пункт 2.14. Держатель обязуется: — не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (её реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;

Из вопросов-ответов на сайте Сбербанка:

Вопрос 1.15. Что делать, если в отчёте по счету карты содержится операция, которую Вы не совершали, или Вами получено SMS-сообщение об операции, которую Вы также не совершали?

Прежде всего, необходимо срочно приостановить действие Вашей карты, выполнив одно из следующих действий:

• сообщить об этом в Сбербанк России по телефонам (495) 544-45-45 / 500-00-05 и следовать полученным инструкциям. Передача сообщения по телефону 500-00-05 возможна как оператору, так и в автоматическом режиме. Любое устное обращение должно быть подтверждено Вашим письменным заявлением, которое Вы можете подать в любое подразделение Сбербанка России или направить по факсу (495) 747-38-88 (в факсимильном сообщении обязательно укажите Ваши персональные данные и контактный телефон).
• если карта подключена к «Мобильному банку» – выполнить действия, необходимые для приостановки действия карты в соответствии с «Руководством по использованию «Мобильного банка» или приостановить действие карты через услугу «Сбербанк ОнЛ@йн». В этом случае оформление письменного заявления не требуется.
• карту необходимо сдать в Банк для перевыпуска с новым номером;
• подать в подразделение Банка письменное заявление о спорной операции на бланке установленной Банком формы, приложив к нему заявление в свободной форме с изложением причин оспаривания операции и обстоятельств ее проведения. Заявление о спорной транзакции или Заявление о спорной транзакции с наличными в УС без использования карты можно направить по факсу в Контакт-центр Сбербанка России; в сообщении укажите номер Вашей карты, Ваши ФИО и контактный телефон, а также место проведения операции (страна, город), название торгово-сервисной точки, номер карты, дату, сумму и валюту операции, причину оспаривания;
• если оспаривается операция, совершенная в Интернете, необходимо также заполнить дополнительное заявление.

Вопрос 3.5. Что делать, если мою карту изъял представитель банка или торгово-сервисного предприятия?

• приостановить действие Вашей карты
• потребовать предоставления Вам акта об изъятии карты с указанием даты, времени, места и причины изъятия.

Вопрос 10.24. Услуга «Мобильный банк» в рамках настоящего Договора предоставляется до:

• получения заявления Держателя об отключении номера телефона от услуги «Мобильный банк»;

Защита денег зависит только от самих пользователей.

Москвич Александр Васёв потерял телефон, нашедший вытащил из него SIM-карту, зашёл в мобильный банк «Сбербанка» с помощью номера просроченной карты и вывел со счёта 115 тысяч рублей. Такую схему пострадавший описал на своей странице в Facebook.

В ночь на 2 мая Васёв потерял смартфон в районе улицы Петровка в Москве. Утром он обнаружил, что в период с 05:42 до 05:47 неизвестный перевёл 115 тысяч рублей на карту незнакомого ему человека — Самвела Григоряна. Деньги были переведены в пять траншей: сначала восемь тысяч, затем 48 тысяч, 37 тысяч, 20 тысяч и две тысячи рублей.

С помощью выписки по SIM-карте и службы безопасности «Сбербанка» Васёв узнал, что неизвестный отправил более 70 SMS на номер банка 900, после чего вошёл в мобильный банк по номеру старой карты, уничтоженной два года назад. Васёв полагает, что злоумышленник получил номер карты по обращению на номер 900.

В «Сбербанке» Васёву сообщили, что необходимо написать заявление в полицию. Банк также принял обращение пользователя и пообещал рассмотреть его в течение 30 рабочих дней. По словам Васёва, в полиции ему сообщили, что такие случаи происходят часто и банк денег не вернёт, потому что в договоре об обслуживании есть пункт, что банк не несёт ответственности в подобных ситуациях.

Банк на связи с клиентом и проводит проверку ситуации, сообщили vc.ru в пресс-службе «Сбербанка». Там не ответили на вопрос, почему многочисленные запросы на номер 900 и использование другого смартфона для доступа в мобильный банк не вызвали подозрений у службы безопасности «Сбербанка».

Как можно защитить себя

Единственный простой способ защитить свои деньги в такой ситуации — установить на SIM-карту PIN-код, тогда никто не сможет её использовать, вставив в другой телефон. Большинство клиентов не устанавливает PIN-код для SIM-карты, говорят в «Сбербанке».

Что делать, если всё-таки потеряли смартфон или SIM-карту:

Что делать если потерял телефон к которому привязана карта?

Попросите позвонить в магазине, кафе или остановите такси и одолжите телефон у водителя.

• Заблокируйте SIM-карту Первый звонок — вашему сотовому оператору.
• Предупредите близких
• Заблокируйте смартфон
• Отвяжите карты
• Добавьте смартфон в стоп-лист по IMEI.
• Обратитесь в полицию
• Восстановите связь
• Смените пароли

Что делать если потерял номер телефона привязанный к карте?

Если у вас больше нет доступа к номеру, привязанному к вашей карте стоит его сменить на новый.Изменить номер можно:

• В приложении банка.
• Через банкомат.
• Обратиться в отделение с паспортом.
• Позвонить на горячую линию (не во всех банках можно этим воспользоваться).

Нужно ли блокировать банковскую карту при потере телефона?

Поэтому если смартфон потерян, нужно сразу заблокировать сим-карту и банковские карты. О краже телефона нужно сообщить в банк как можно быстрее, чтобы организация смогла предотвратить вывод средств с карты с помощью мобильного приложения.

Можно ли найти телефон по сим карте?

Если вы уверены, что телефон потерян не дома или украден, обратитесь в офис оператора с номером телефона и IMEI. Сделать это может только владелец симкарты. Оператор отследит последнее местонахождение телефона по сигналам вышек сотовой связи.

Как заблокировать номер телефона при потере?

Обратитесь к своему оператору мобильной связи, чтобы:

• включить перенаправление звонков на другой номер;
• заказать новую SIM-карту;
• заблокировать прежнюю SIM-карту, чтобы с вашего номера не могли позвонить или отправить сообщение.

Как поменять номер телефона к которому привязана карта?

В любом офисе Банка по паспорту. В приложении Сбербанк Онлайн. У специалиста банка по телефону. С помощью Мобильный банк.

Как узнать номер телефона который привязан к карте?

Самый быстрый способ посмотреть, какой именно номер привязан к карте, — воспользоваться сервисом Сбербанк-Онлайн:

• Авторизуйтесь в системе.
• Зайдите в раздел «Настройки системы».
• Нажмите кнопку «Мобильный банк».
• Выберите нужную карту. Привязанный номер телефона отобразится рядом с картой.

Как восстановить утерянный номер телефона?

Восстановление госномеров:

• Если госномера утеряны, испорчены, требуют обновления внешнего вида Обратитесь к любому изготовителю госномеров из официального списка на портале ГИБДД.
• Если госномера украдены Подайте заявление в ГИБДД, чтобы получить новые госномера.
• Напишите заявление в полицию, чтобы заявить о краже.

Что делать если потерял номер телефона от Сбербанка?

Через службу поддержки:

• Позвонить на номер 900 или +7-(495)-5005-550.
• Объяснить оператору ситуацию.
• Пройти процедуру идентификации (потребуется паспорт и знание кодового слова).
• Получить новые данные.

Как можно восстановить потерянный номер телефона?

Бесплатное восстановление

Бесплатно восстановить сим карту можно как онлайн, так и обратившись в магазин своего оператора. Без паспорта владельца номера восстановить сим-карту не получится ни у одного из операторов. Стоит обратить внимание на возможность блокировать номер.

Как привязать карту Беларусбанка к другому номеру?

Обратиться в ОАО «АСБ Беларусбанк» для актуализации номера телефона в базе данных; активировать карту по паролю SMS-банкинга.

Ответить