Газпром инвестиции телефон горячей линии

Банк является налоговым агентом по операциям клиентов брокерского обслуживания — физических лиц и иностранных организаций. 

Предлагаем ознакомиться с ответами на наиболее частые вопросы по налогообложению: 

В каких случаях брокер рассчитывает и удерживает НДФЛ? 

Банк удерживает НДФЛ при наступлении одного из трех случаев (п. 7 ст. 226.1 НК РФ): 

1) по окончании календарного года; 
2) при расторжении брокерского договора до окончания календарного года; 
3) при поступлении заявки на вывод денежных средств с брокерского счета или на изъятие ценных бумаг с торгового счета на любой другой счет клиента.

Как рассчитывается налог по окончании календарного года? 

По итогам календарного года брокер рассчитывает финансовый результат отдельно по разным группам операций: 

1) с ценными бумагами, обращающимися на ОРЦБ; 
2) с ценными бумагами, не обращающимися на ОРЦБ; 
3) с финансовыми инструментами срочных сделок, обращающимися на ОРЦБ; 
4) с финансовыми инструментами срочных сделок, не обращающимися на ОРЦБ. 

Стоимость расходов по сделкам с ценными бумагами определяется по методу ФИФО. Если банк не участвовал в качестве брокера в сделках на приобретение ценных бумаг, то доходы клиента могут быть уменьшены на величину произведенных расходов только в случае предоставления копий документов, подтверждающих произведенные расходы. Копии документов можно запросить у предыдущих брокеров, доверительных управляющих. 
Статьями 214.1 и 220.1 НК РФ установлен ряд особенностей по вопросам, связанным с переносом убытков на будущее, по вопросам зачета убытков по разным группам операций за один год. При этом основные нормы заключаются в том, что убытки по разным группам операций нельзя покрыть за счет прибылей по другим группам операций. Убыток, полученный по операциям с ценными бумагами, обращающимся на ОРЦБ, допустимо складывать с доходом, полученным по таким же ценным бумагам в течение следующих 10 лет, однако такой зачет осуществляется при подаче Налоговой декларации 3-НДФЛ, а не при расчете НДФЛ брокером. 

При осуществлении операций с ценными бумагами иностранных эмитентов в какой валюте формируется налоговая база? 

Доходы и расходы в целях налогообложения рассчитываются в рублях. Доходы пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату продажи ценных бумаг, а расходы — на дату осуществления расходов. Таким образом, если финансовый результат от продажи ценных бумаг сформирован частично за счет изменения курса иностранной валюты, то такой доход облагается НДФЛ.

Какие бумаги являются обращающимися на ОРЦБ? 

К ценным бумагам, обращающимся на ОРЦБ, относятся: 
1) ценные бумаги, допущенные к торгам российскими биржами; 
2) инвестиционные паи открытых ПИФов, управление которыми осуществляют российские управляющие компании; 
3) ценные бумаги иностранных эмитентов, допущенные к торгам на иностранных фондовых биржах.

Как исчисляются убытки от операций с ценными бумагами, обращающимися на ОРЦБ при расчете налоговой базы? 

Если по сделке получен убыток, то осуществляется исчисление расчетного убытка с учетом предельной границы колебаний рыночной цены ценных бумаг. Для налогообложения принимается наименьший из этих двух убытков (фактически полученный или расчетный с учетом предельной границы колебаний).

По какой ставке брокер удерживает НДФЛ? 

Ставка НДФЛ для физических лиц — резидентов РФ составляет 13%, ставка НДФЛ для физических лиц – нерезидентов РФ составляет 30% (ст. 224 НК РФ). 

Налоговыми резидентами признаются физические лица, фактически находящиеся в РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Период нахождения физического лица в РФ не прерывается на периоды его выезда за пределы территории РФ для краткосрочного (менее 6 месяцев) лечения или обучения (п. 2 ст. 207 НК РФ).

Из каких средств брокер удерживает НДФЛ? 

Сумма налога удерживается из выводимых денежных средств. 

По окончании календарного года, при расторжении брокерского договора или при изъятии ценных бумаг НДФЛ удерживается из остатка денежных средств на брокерском счете клиента.

Возможно ли заключение сделок РЕПО в рамках заключенного брокерского договора, и каков порядок налогообложения по подобным операциям? 

Да, заключение сделок РЕПО возможно. Главной особенностью налогообложения РЕПО является отсутствие по РЕПО правил об ограничении убытков исходя из рыночных цен.

Как учитываются купонные доходы, суммы погашений? 

Доходы в виде купона, выплаченного эмитентом (а не полученного по сделкам продажи), а также суммы от погашения формируют доход в разрезе групп операций в момент зачисления купонного дохода, суммы погашения на брокерский счет. В случае зачисления указанных денежных средств на текущий счет, с купонного дохода/суммы погашения удерживается НДФЛ. 

НКД, уплаченный при приобретении облигаций, формирует стоимость ценных бумаг (часть расходов) и поэтому вычитается для целей НДФЛ в момент продажи облигаций.

Как облагаются дивиденды по акциям иностранных эмитентов? 

Дивиденды по акциям иностранных эмитентов признаются доходами, полученными от источников за пределами РФ (пп. 1 п. 3 ст. 208 НК РФ). Брокер не признается налоговым агентом по НДФЛ при перечислении дивидендов физическим лицам. Поэтому физические лица — налоговые резиденты РФ в отношении такого дохода исчисляют и уплачивают НДФЛ самостоятельно по ставке 13% (п. 1 ст. 214, пп. 3 п. 1 ст. 228 НК РФ).

Как облагаются дивиденды по акциям российских эмитентов? 

В отношении дивидендов по акциям российских эмитентов налоговыми агентами по НДФЛ являются те организации, которые участвуют в перечислении дивидендов: эмитент, депозитарий и брокер. Брокер признается налоговым агентом, если эмитент и депозитарий не удержали по каким-либо причинам НДФЛ.

В рамках брокерского обслуживания Банк предоставляет сервис по налоговой поддержке, которым клиент может воспользоваться, обратившись в свой офис обслуживания. 

Клиент может получить информацию:

О планируемой к удержанию величине НДФЛ при выводе клиентом денежных средств (ценных бумаг) 

Исходя из планируемой суммы денежных средств (количества ценных бумаг) к выводу с брокерского счета, рассчитывается НДФЛ, который будет удержан в случае подачи клиентом соответствующего поручения на возврат денежных средств (ценных бумаг). Для клиента может быть также рассчитана сумма к выводу с брокерского счета, которую необходимо указать в поручении на возврат денежных средств, исходя из требуемой клиенту суммы к получению после налогообложения.

О налоговых обязательствах клиента в течение налогового периода 

Налоговая база в течение налогового периода рассчитывается без учета сальдирования доходов/убытков, допустимого по окончанию налогового периода. Клиенту предоставляется информация о размере его налоговых обязательств, в соответствии с которыми будет удерживаться НДФЛ в течение года в случае подачи клиентом поручения на возврат денежных средств (ценных бумаг).

О налоговых обязательствах клиента по окончанию налогового периода 

В соответствии с данным запросом налоговая база рассчитывается с учетом допустимого сальдирования доходов/убытков по окончанию налогового периода. Информация о налоговых обязательствах может быть получена клиентом, как по итогам налогового периода, так и в течение налогового периода. В последнем случае рассчитываются налоговые обязательства, которые возникли бы у клиента, если дата запроса являлась бы датой окончания налогового периода.

О налоговом портфеле клиента 

В налоговом портфеле отражаются ценные бумаги, учитывающиеся на брокерском счете клиента с указанием цены/стоимости приобретения, в соответствии с которыми будут рассчитываться налоговые обязательства клиента в случае реализации клиентом данных ценных бумаг.

Особенности расчета и уплаты налогов с дивидендов по иностранным акциям

Дивиденды, полученные от источника в США, подлежат налогообложению в соответствии с законодательством США и России. В силу ст. 10 Договора между РФ и США от 17.06.1992 «Об избежании двойного налогообложения и предотвращении уклонения от налогообложения в отношении налогов на доходы и капитал» (далее – Договор об избежании двойного налогообложения) дивиденды облагаются налогом частично в США, частично в России.

Согласно ст. 22 Договора, в соответствии с положениями и с учетом ограничений законодательства каждого Договаривающегося Государства (которые могут время от времени меняться с сохранением основного принципа) каждое Государство разрешает лицам с постоянным местопребыванием в нем (и, применительно к США, его гражданам) использовать в качестве зачета против налога на доходы подоходный налог, уплаченный другому Договаривающемуся Государству такими лицами с постоянным местопребыванием (и, применительно к США, также такими гражданами).

Таким образом, Клиент вправе зачесть уплаченный за границей налог с дивидендов в счет уплаты налога с дивидендов в РФ. Сумма такого зачета не может превышать сумму налога с дивидендов, подлежащего уплате в РФ. Согласно ст.232 НК РФ, зачет осуществляется при условии предоставления Клиентом документов, подтверждающих уплату налога в США.

Налог от источника выплаты в США1	НДФЛ в России	Сценарий
10%	3% (5%)4	Клиент1 подписал специальную форму W-822, подтвердил в налоговые органы России уплату иностранного налога3
10%	13% (15%)	Клиент1 подписал специальную форму W-822, не подтвердил в налоговые органы России уплату налога3
30%	0%4	Клиент1 не подписал специальную форму W-822, подтвердил в налоговые органы России уплату налога3
30%5	13% (15%)	Клиент не подписал специальную форму W-822, не подтвердил в налоговые органы России уплату налога3

¹ Ставка налога в США по некоторым ценным бумагам может отличаться.

² W-8BEN, W-8BEN-E или W-8EX.P

³ В качестве подтверждения уплаты налога в США в ФНС России может предоставляться форма 1042s, которую можно получить у брокера, сопроводительное письмо НРД и др. документы.

⁴ Уменьшение НДФЛ до 0%, 3% (5%) возможно, если налоговые органы в России зачтут иностранный налог в счет уплаты НДФЛ.

⁵ Размер штрафа.

Удержание иностранного налога производит НКО АО НРД (НРД) – Небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» как налоговый агент налоговой организации США (IRS) (далее – Налоговый агент). Получить информацию о налоговом агенте можно на сайте НРД по ссылке.

С подробной информацией о порядке уплаты налогов в отношении доходов по иностранным ценным бумагам можно ознакомиться на сайте Московской биржи.

НДФЛ с доходов из-за рубежа за 2021 год в России уплачивается физическими лицами самостоятельно до 15 июля 2022 года на основании налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ), которую следует направить не позднее 30 апреля 2022 года. Налоговую декларацию можно направить при личном визите в инспекцию по месту регистрации, по почте, в электронном виде через личный кабинет на сайте ФНС России.

Суммы удержаний из доходов, выплаченных через НРД, могут быть не приняты налоговыми органами России в счет уплаты НДФЛ в России, в связи с неналоговой природой таких удержаний. Вопрос распространения Договора об избежании двойного налогообложения на суммы таких удержаний в настоящее время не решен. Перспектива переговоров по этому вопросу между компетентными органами России и США представляется нам неопределенной в сложившейся внешнеполитической ситуации. Даже при условии быстрого и положительного решения вопроса между компетентными органами, логистические сложности затруднят получение оправдательных документов для зачета иностранного налога (к таким документам относятся в том числе документы об уплате иностранного налога в IRS).

Принимая во внимание эти обстоятельства при составлении 3-НДФЛ целесообразно исчислить в России НДФЛ по обычной ставке (13% или 15% в зависимости от Вашего дохода за год) с суммы дохода без уменьшения ее на удержания, произведенные НРД. Изложенная информация не препятствует Вам руководствоваться собственным пониманием положений налогового законодательства России и США.

Временно, в связи со сложившейся внешнеполитической ситуацией по причинам, не зависящим от Банка, Клиенты Банка не смогут воспользоваться положениями, предусмотренными Договором об избежании двойного налогообложения, даже при условии подписания ими специальной формы W-8, и помимо удержанного в бюджет США штрафа в размере 30% от суммы дивидендного дохода должны будут заплатить в полном размере налог на доходы физических лиц в бюджет РФ по ставке 13%.

Так все же Газпромбанк Инвестиции или ГПБ Инвестиции

Брокер ГПБ Инвестиции и Газпромбанк брокер — не одно и то же. Хотя непосвященному может показаться, что это полное и сокращенное название одной и той же компании. По факту — это не так.

ГПБ Инвестиции — получил брокерскую лицензию в 2017 году. Это «молодой» брокер, по сравнению с Газпромбанком, который тоже наделен брокерской лицензией, но значительно раньше еще в 2000 году.

Брокер АО Газпромбанк нацелен в первую очередь на юридических лиц и институциональных клиентов. Инвесторам предлагают:

• брокерское и консультационное обслуживание частных и корпоративных клиентов;
• доверительное управление активами;
• инвестиционную аналитику и поддержку.

Сервис ориентирован на крупный и институциональный бизнес, поэтому некоторые частные инвесторы пишут, что с этим брокером не просто работать клиентам с небольшим портфелем.

ГПБ Инвестиции — это общество с ограниченной ответственностью, которое изначально позиционируется как посредник для выхода на биржу частных инвесторов. Брокер помогает проводить сделки на фондовом и валютном рынке, а также развивает мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции».

Если вникнуть глубже, учредители ООО «ГПБ Инвестиции» — это ООО «ОРБИТА» и Фирсов Дмитрий Владимирович. В компании работает 30 человек. Адрес юридического лица 127015, г. Москва, улица Новодмитровская, дом 2, корпус 2, этаж 15, офис 15-05. № лицензии 045-14007-100000. Дата выдачи 25.01.2017. Статус: действующая. Данные взяты с сайта ЦБ РФ.

ООО «ОРБИТА» с ИНН 7727391751 в свою очередь принадлежит Фирсову Дмитрию Владимировичу, директору ГПБ Инвестиции, АО «ГАЗПРОМБАНК» и ООО «НОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ».

Получается, что у ООО «ГПБ Инвестиции» и АО Газпромбанк не только схожие названия. Они связаны юридически — ГПБ входит в группу компаний Газпромбанка.

В рамках обзора сконцентрируем внимание на ООО «ГПБ Инвестиции», так как это хоть и дочерняя, но все же отдельная компания.

Как открыть брокерский счет или ИИС в ГПБ Инвестиции

В ГПБ Инвестиции можно открыть два типа счетов для инвестиций:

• стандартный брокерский;
• индивидуальный инвестиционный счет, с помощью которого можно получить льготы по налогообложению.

Оба эти счета дают выход на фондовый рынок России. Можно открывать сразу два или какой-то один в зависимости от ваших потребностей. Например, для получения льготы по ИИС его придется держать открытым не менее трех лет и снять с него деньги без закрытия счета тоже не получится. Более подробно, об особенностях, преимуществах и недостатках ИИС.

Для открытия брокерского счета или ИИС в ГПБ Инвестиции:

1. Скачайте мобильное приложение или пройдите регистрацию на сайте.
2. Заполните анкету клиента на открытие брокерского счета или ИИС. В течение текущего или следующего рабочего дня счет откроют и зарегистрируют на бирже.
3. Переведите деньги на счет. Если есть счета или карты в Газпромбанке, то пополнение в рублях и валюте будет бесплатным.
4. Проводите сделки на бирже в режиме онлайн. Покупайте, продавайте валюту, ценные бумаги и другие активы.

Все операции через ГПБ Инвестиции проходят в мобильном приложении в дни работы бирж без обращения в офисы брокера. Клиентам доступны:

• российские и иностранные акции — в отношении ГПБ пока не введены санкции, поэтому ограничений по сделкам с иностранными активами для инвесторов и трейдеров нет;
• облигации федерального займа, муниципалитетов, государственных и корпоративных компаний;
• евробонды;
• акции ETF;
• паи БПИФов;
• доллары и евро лотами от 1 единицы.

В приложении ГПБ Инвестиции клиентам доступна аналитика, инвестиционные идеи, а также обучающие статьи и курсы, которые помогут разобраться в основах фондового рынка.

С помощью демоверсии брокерского счета ГПБ можно проверить инвестиционные стратегии без риска для реально капитала. Доступ бесплатный.

Тарифы брокера

У брокера ГПБ Инвестиции четыре тарифных плана:

Услуга	Базовый	Инвестор	Премиум	Премиум+
Абонентская плата в месяц	нет	От 0 до 100 рублей	1% от стоимости активов, но не менее 500 рублей	500 рублей
Сделки с ценными бумагами	0,3%	0,06% от суммы сделки, но минимум 10 рублей или 15 центов, если это валютные активы	0,06% от суммы сделки, но минимум 10 рублей или 15 центов, если это валютные активы	0,06% от суммы сделки, но минимум 10 рублей или 15 центов, если это валютные активы
Сделки с еврооблигациями	0,3%	0,2%	0,2%	0,2%
Покупка-продажа долларов или евро на валютном рынке	0,5%	0,5% от суммы, но не менее 3 или 60 рублей за поручение в зависимости от режима торгов	0,2% от суммы, но не менее 3 или 60 рублей за поручение в зависимости от режима торгов	0,2% от суммы, но не менее 3 или 60 рублей за поручение в зависимости от режима торгов

Более интересен для начинающих инвесторов будет тариф «Инвестор» даже с абонентской платой. Для его бесплатного обслуживания достаточно купить активов на сумму от 50 000 рублей. Однако тарифы брокеров постоянно меняются и довольно часто в одностороннем порядке. Клиенты только получают уведомления. Поэтому всегда отслеживайте актуальные комиссии и проценты, а также читайте письма и СМС-оповещения брокера.

Преимущества ГПБ Инвестиции

Современные российские брокеры в борьбе за частных клиентов осознали, что самое мощное «оружие» успешного брокера — качественное мобильное приложение и клиентский сервис. Еще один дополнительный козырь — понятные и легко читаемые тарифы без скрытых нюансов.

Лидером рынка по этим критериями в 2020-2021 году стал брокер Тинькофф Инвестиции. Затем к нему присоединились Сбер, ВТБ и Альфа. Но санкции проредили ряды ведущих компаний. Те, кто потеряли доступ к сделкам с иностранными активами и валютам, начали искать другие преимущества, которыми могли бы привлекать новых или удерживать старых клиентов.

На фоне глобальной перестройки рынка брокерских услуг «ГПБ Инвестиции» оказался в более выигрышном положении. В отношении этого брокера у западных стран нет блокирующих санкций. Текущие ограничения коснулись только отдельных лиц из руководства компании.

Приложение Газпромбанк Инвестиции появилось на рынке позже, чем ПО других ведущих российских банков с брокерской лицензией. Оно было анонсировано только в 2020 году, когда другие брокеры уже делили позиции в рейтингах Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Дистанционное открытие счета

Брокерский счет. В ГПБ Инвестиции могут дистанционно открывать счета все граждане РФ старше 18 лет, у которых есть подтвержденный аккаунт на портале Госуслуг. Также можно оформить счет по паспорту и ИНН. Газпромбанк Инвестиции не сотрудничают с клиентами:

• с паспортом другого государства;
• проживающими за пределами РФ.

ГПБ Инвестиции не работает с налоговыми резидентами других государств, кроме РФ. Налоговое резидентство в РФ определяется по сроку нахождения на территории России. Если это период меньше 183 дней в течение года, человек утрачивается налоговое резидентство РФ.

ИИС. Все, что относится к открытию брокерского счета, также касается и заявки на ИИС. Но у таких счетов есть законодательное ограничение — у одного физлица должен быть один ИИС. То есть, если вас уже есть ИИС у другого брокера, открывать ИИС в Газмпробанк Инвестиции стоит только, если вы планируете переводить ИИС к этому брокеру на обслуживание. Иначе ФНС откажет в налоговой льготе и по первому и по второму ИИС.

Понятные тарифы

При подключении брокерского счета или ИИС клиенту автоматически подключат «Базовый» тариф. Без платы за ведение счета. Если планируете держать на счете денег или активов на сумму не менее 50 000 рублей, выгоднее перейти на тариф «Инвестор». Если сумма на счете меньше 50 000 рублей, абонентская плата на тарифе «Инвестор» 100 рублей в месяц.

Выгода тарифа «Инвестор» в размере комиссии за сделки — 0,06% от суммы. Это в пять раз меньше, чем на «Базовом» тарифе. Правда при покупке полными лотами ГПБ Инвестиции спишет минимум 60 рублей за сделку, а неполными — 3 рубля. Но все равно в итоге этот тариф будет выгоднее для клиентов, по сравнению с условиями многих других российских брокеров.

С июня 2022 года брокер ГПБ Инвестиции поднял тарифы на покупку-продажу валюты на валютном рынке. Раньше ставка не отличалась от операций с ценными бумагами. Теперь за сделку с валютой на «Базовом» и на тарифе «Инвестор» придется платить 0,5% от суммы.

Удобное пополнение

Пополнить брокерский счет в Газпромбанк Инвестиции можно в рублях, долларах и евро. ИИС только в рублях, на сумму до 1 млн рублей в год. Но это не связано с ограничениями брокера. Такие требования установлены законодательством.

При пополнении брокерского счета или ИИС в ГПБ Инвестиции сторонние финансовые учреждения могут брать комиссию. Если деньги переводятся со счетов и карт Гзапромбанка, пополнение бесплатное.

Пополнить рублями брокерский счет или ИИС можно:

• с карты Газпромбанка — бесплатно;
• с карт других банков — 0,8% от суммы;
• через мобильное приложение Газмпробанка со счета или карты — бесплатно;
• банковским переводом по реквизитам — от 0 до 3%, возможны также фиксированные платежи. Эту информацию можно уточнить у отправителя. ГПБ не берет плату за зачисление сумм.

Пополнить брокерский счет в валюте можно:

• в отделениях сторонних банков по реквизитам, обычно это платный перевод;
• со счета или карты в Газпромбанке.

Брокерский счет или ИИС в Газпробанк Инвестиции нельзя пополнить наличными.

Удобство сделок с активами и валютой

Интерфейс и навигация внутри мобильного приложения Газпромбанк Инвестиции простые и понятные. Начинающим и пассивным инвесторам хватит доступного функционала.

Все операции проходят внутри одного счета. Не надо переключаться для выхода отдельно на фондовый, отдельно на валютный рынок.

Брокер дает описание к каждой бумаге. С эмитентом можно ознакомиться до проведения сделки.

С середины апреля 2022 года нельзя купить евро. Притом, что операции с долларами по-прежнему доступны — как покупка-продажа, так и вывод. По комментариям некоторых клиентов, брокер все еще принимает голосовые поручения на покупку евро, но это нужно проверить перед тем как отдать распоряжение.

Вывод с брокерского счета без комиссии

Снять с брокерского счета без комиссии можно:

• рубли — на любой банковский счет инвестора. Если выбран сторонний банк-получатель, то он может брать плату за зачисление денег на счет;
• доллары — только на счет в Газпромбанке.

За вывод и зачисление евро снимут 1,5% от суммы, но не меньше 500 евро.

Для вывода средств с брокерского счета в мобильном приложении ГПБ Инвестиции привяжите банковский счет. После этого можно подавать распоряжение в личном кабинете инвестора.

Из ГПБ Инвестиции нельзя выводить деньги сторонним лицам. Только на счета и карты, которые оформлены на то же имя, что и брокерский счет.

Подавать распоряжения на вывод средств с брокерского счета можно неограниченное число раз. Брокер зачисляет деньги на банковский счет в тот же или на следующий рабочий день. Однако придется учитывать режим торгов. Если вы провели сделку с акциями в режиме Т + 2, то подать распоряжение на вывод сможете только через три дня, когда будут завершены все расчеты.

Обратите внимание, при выводе ГПБ Инвестиции выступает налоговым агентом и спишет НДФЛ. Поэтому сумма в распоряжении на вывод и сумма, зачисленная на счет, могут не совпадать.

Бесплатные банковские карты

Чтобы бесплатно выводить деньги с брокерского счета, нужен банковский счет или карта. Второй вариант удобнее, потому что картой можно пользоваться везде и снимать наличные в любом подходящем банкомате.

У Газпромбанка целая линейка бесплатных дебетовых карт. Можно оформить даже премиальную карту с бесплатным обслуживанием при выполнении некоторых условий.

Брокер работает с ИИС

Если хотите получить льготы по налогам, откройте не только брокерский, но и индивидуальный инвестиционный счет. Условия по ИИС в ГПБ Инвестиции:

• открытие счета — бесплатно;
• плата за обслуживание зависит от выбранного тарифа — Базовый, Инвестор, Премиум или Премиум +.

Остальные условия ИИС связаны с требованиями законодательства:

• пополнять можно только рублями;
• максимальная сумма пополнения в год — 1 млн рублей;
• минимальный срок действия ИИС для сохранения права на налоговый вычет — 3 года с даты открытия счета;
• покупать можно валюту, акции, облигации и любые другие активы в рублях и валюте;
• максимальный ежегодный налоговый вычет 52 000 рублей;
• если выбрать не ежегодный вычет, а освобождение прибыли по ИИС от налога — размер налоговой льготы не ограничен.

ИИС больше подходит для долгосрочного инвестирования от 3 лет. Инвесторы открывают такие счета, чтобы максимально сэкономить на налогах. У обычного брокерского счета налоговых льгот значительно меньше.

Тренировки на демосчете

С помощью демосчета в ГПБ Инвестиции можно достичь двух целей:

• разобраться, как устроены инвестиции и как проходят сделки на фондовой бирже;
• проверить инвестиционную стратегию или инвестидею.

Главное преимущество демосчета — вы ничего не теряете. При этом можете следить за рынком, читать новости и аналитику компаний, искать идеи для будущего инвестирования, тренировать навыки.

Можно открыть любое количество демосчетов. Это бесплатно. К каждому счету начисляют 100 000 виртуальных рублей.

Закрытие счетов онлайн

Брокерский счет и ИИС в Газпромбанк Инвестиции можно не только открыть дистанционно, но и закрыть. Для этого:

1. Продайте все активы в мобильном приложении.
2. Дождитесь завершения расчетов по всем сделкам.
3. Подайте распоряжение на вывод средств.
4. Перейти последовательно: Все действия — Управление счетом — Закрыть счет.

Счет закроют в течение 30 календарных дней. В мобильном приложении ГПБ Инвестиции появится отчет о закрытии счета.

Стабильная работа приложения

Во время резких скачков активности на фондовом рынке мобильные приложения и торговые терминалы брокеров часто дают сбои. Менее популярные брокеры, у которых пока еще нет миллионов клиентов, в такие периоды выигрывают.

Даже когда сервера других известных брокеров зависали из-за повышенного спроса клиентов, приложение ГПБ Инвестиции показывало стабильную работу. Это говорит о качественной инфраструктуре и хорошей технической поддержке брокера.

Бесплатные покупки на бирже по спецподписке

Клиенты ГПБ Инвестиции могут подключить специальную подписку «Огонь». Это единая подписка на бонусы и скидки от разных компаний.

Для регистрации перейдите на сайт ogon.ru. Стоимость подписки — 99 рублей в месяц. Ее можно оформить на один или несколько месяцев. Предложения партнеров доступны в трех форматах:

• промокоды;
• штрихкоды;
• связанный аккаунт с номером телефона.

Максимальная выгода от подписки «Огонь» у клиентов ГПБ Инвестиции на тарифе «Базовый». При покупке бумаг на фондовой бирже на сумму до 200 000 рублей брокер не спишет комиссию.

Обратите внимание, что при продаже активов плату возьмут. Поэтому такой маневр будет особенно выгоден при первоначальном формировании портфеля. Чтобы сэкономить на комиссии, можно подключить тариф «Базовый», использовать весь бонус, а затем отказаться от подписки и перейти на тариф «Инвестор».

Недостатки Газпромбанк Инвестиции

У брокера ГПБ Инвестиции, к сожалению, есть не только преимущества, но и недостатки. Самое большое количество нареканий касается профессионального программного обеспечения и других инструментов для активной торговли на бирже.

Нет торгового терминала

Профессиональным инвесторам привычнее торговать на бирже через специальные биржевые терминалы, такие как Quik. У ГПБ Инвестиции такого программного обеспечения нет.

Клиентам доступны только мобильное приложение и веб-версия личного кабинета, которая по функционалу полностью повторяет мобильное приложение.

Только один брокерский счет

Если количество индивидуальных инвестиционных счетов ограничено законодательством: один инвестор — один ИИС, то число брокерских счетов не ограничено. Можно открывать 2-3 или даже 10 счетов у одного или нескольких брокеров. Однако в Газпромбанк Инвестиции открыть несколько брокерских счетов все же не получится.

Если захотите опробовать несколько разных инвестиционных стратегий, их не получится разъединить. ГПБ Инвестиции открывает одному клиенту только один брокерский счет.

Нет выхода на внебиржевой и срочный рынок

Брокер ГПБ дает выход на две российские биржи — Московскую и Санкт-Петербургскую. Также проводить сделки можно на фондовом и валютном рынке.

Выйти на срочный или внебиржевой рынок клиенты ГПБ Инвестиции не смогут. И эту проблему не решит наличие статуса квалифицированного инвестора, как обычно это бывает у других российских брокеров.

Нет доверительного управления

Брокер ГПБ не предоставляет услуги доверительного управления. То есть хочешь не хочешь, придется самому учиться инвестировать либо искать другого брокера или управляющую компанию, которые готовы управлять вашими активами.

Однако брокер Газпромбанк Инвестиции умело обходит этот недостаток. На сайте компании собрано множество статей и обучающих материалов для новичков фондового рынка, которые помогут начать торговлю на бирже.

Нельзя торговать «с плечом»

ГПБ Инвестиции не дает клиентам доступ к маржинальной торговле. То есть инвесторы могут совершать сделки только на свои деньги и только со своими активами. Не получится взять у брокера заемные суммы или бумаги для проведения сделки.

Такое положение вещей — весомый минус для трейдеров, которые чаще всего зарабатывают именно на маржинальной торговле.

Нет выбора счета по выводу купонов и дивидендов

Инвестор не может выбрать, куда переводить купоны по облигациям и дивиденды по акциям. ГПБ Инвестиции зачисляют эти суммы на тот счет, где хранится основной актив — на брокерский или ИИС. Это не очень удобно для инвесторов, которые хотели бы распоряжаться такими выплатами сразу после зачисления.

Ограничение касается в первую очередь ИИС. Так как по этому счету как минимум три года ничего нельзя выводить, чтобы сохранить право на налоговый вычет.

С брокерского счета купоны по облигациям и дивиденды по акциям можно выводить на банковскую карту в любой момент. Поэтому минус условный.

Нет электронного документооборота

Официальный документооборот — пересылка договоров, справок или отчетов — проходит только почтой. За доставку корреспонденции заказным письмами или курьером придется платить инвестору.

Запросить оригиналы документов можно по адресу электронной почты ГПБ Инвестиции: help@gazprombank.investments. В письме укажите свой почтовый адрес, где будет удобно получить конверт.

Нет всех возможных лимитных заявок

В ГПБ Инвестиции можно выставить лимитную заявку на покупку актива в течение одной торговой сессии. Например, акция стоит 178 рублей, но вы готовы ее купить только за 176. Если в течение торговой сессии цена достигнет указанного значения, лимитная заявка исполнится. Но если не достигнет, ее автоматически снимут. На следующую сессию лимитную заявку придется устанавливать повторно.

У брокера Газпромбанк Инвестиции не получится установить:

• тейк-профит — лимитная заявка на продажу актива при достижении определенного уровня цены при его подорожании;
• стоп-лосс — лимитная заявка на продажу актива при его удешевлении до заданной цены.

За всем придется следить самостоятельно. Это не очень удобно инвесторам. Когда процесс автоматизирован, сделка проходит при наступлении условия без участия пользователя.

Подходит ли Газпромбанк Инвестиции для новичков

ГПБ Инвестиции — молодой брокер с известным именем, который в 12 раз увеличил число клиентов только за 2021 год — с 7954 до 95 120. За этот же период средний оборот по клиентским счетам вырос с 40 до 293 тысяч рублей. В прошлом году брокеру удалось подняться с 20-го на 8-е место в рейтинге Мосбиржи по числу активных клиентов. Количество ИИС также увеличилось, более чем в 8 раз — с 2714 до 22 382.

Мобильное приложение брокера ГПБ конкурентоспособно и завоевывает высокие оценки у пользователей. Также инвесторы высоко отзываются о качестве техподдержки. В онлайн-чате мобильного приложения операторы отвечают на вопросы в течение нескольких секунд. Консультации специалистов грамотные и понятные.

У приложения Газпромбанк Инвестиции в Google Play более 500 000 тысяч скачиваний. Итоговая оценка 4,2 складывается из трех тысяч отзывов. Поддержка реагирует как на положительные, так и на отрицательные комментарии пользователей.

При всех очевидных плюсах ГПБ Инвестировании, у брокера пока еще есть и недостатки. Хотя для некоторых новичков они окажутся довольно условны. Не всем инвесторам нужны внебиржевые рынки или маржинальная торговля.

С точки зрения вопроса диверсификации — наличие брокерского счета в ГПБ Инвестиции отличная идея. Инвестировать через него можно на двух российских биржах, также как покупать валюту от 1 единицы и иностранные активы. Даже если не использовать брокерский счет в ГПБ Инвестиции как основной, можно подключить «Базовый» тариф и ничего не платить за обслуживание. Если сервис понравится, можно после исчерпания лимита подписки «Огонь» перейти на тариф «Инвестор».

Коротко

• У брокера нет ПО для профессиональной торговли и других инструментов, которые необходимы трейдерам.
• В мобильном приложении или веб-версии можно покупать валюту лотами от 1 единицы.
• Можно сэкономить на обслуживании брокера ГПБ Инвестиции со специальной подпиской «Огонь».
• Открыть счет и закрыть его можно полностью дистанционно, если есть авторизованный аккаунт на Госуслугах.
• Брокер ГПБ Инвестиции подходит для начинающих инвесторов — приложение простое и понятное, техподдержка качественная.

Комментарии: 2

Брокер «Газпромбанк» позволяет осуществлять инвестиции на фондовом и валютном рынках. У него есть удобные сервисы, помогающие покупать и продавать активы, обучаться, изучать новости и экспертную аналитику. Рассказываем, как воспользоваться услугами брокера «Газпромбанк».

Описание брокера

Брокер «ГПБ Инвестиции» оказывает посреднические услуги на отечественном рынке. Организация ведет деятельность в пределах юрисдикции Российской Федерации. Ее главная задача — сформировать лучшие условия, при которых клиенты смогут с выгодой вкладываться в ценные бумаги.

Работать на бирже удобно через официальное мобильное приложение брокера «Газпромбанк». Еще один вариант — использование браузерной версии. Функционал прост и понятен даже инвесторам-новичкам.

Возможности открытия демонстрационного счета с виртуальным доходом и убытками, чтобы можно было попробовать торговать акциями и понять суть этого занятия, здесь нет.

Финансовые показатели

О надежности брокера говорят итоговые цифры за 2021 год:

• клиентские финансовые активы увеличились на 500% и более;
• средняя сумма проведенной сделки достигла 293 тысяч рублей;
• количество клиентов выросло до 95 тысяч человек;
• по числу открытых ИИС компания вышла на 13-е место в российском рейтинге.

Для улучшения финансовых показателей организация собирается внедрить возможность ведения маржинальной торговли. Кроме того, клиентам хотят позволить вести торги на средства, полученные взаймы от брокера.

Что требуется от клиентов

Потенциальный клиент компании соблюдает минимальные требования:

• он должен быть не младше 18 лет;
• обязательно являться налоговым резидентом Российской Федерации.

Как открыть счет

Чтобы воспользоваться услугами брокера «Газпромбанк», необходимо зайти на официальный сайт банка и выбрать вкладку «Брокерское обслуживание». Здесь заполняется заявка на открытие счета.

Подключение проводится разными способами:

• в приложении;
• через «Госуслуги»;
• лично в офисе компании.

Когда пользователь зарегистрировался на сайте, он получает доступ в личный кабинет. Здесь можно актуализировать данные, просматривать информацию о своих счетах, отслеживать динамику стоимости активов и выполнять другие задачи.

Клиент, заключающий договор на брокерское обслуживание, заполняет заявление и вносит в него все необходимые сведения из документов (ИИН, СНИЛС, паспорт).

Компания не установила минимальный порог вхождения, поэтому при правильном выполнении действий инвестор на следующий день может приступить к торгам.

Денежные переводы лучше всего проводить через расчетный счет, открытый в «Газпромбанке». Можно открыть дебетовую карту, чтобы все перечисления шли быстро и без комиссионных сборов.

Пополнить счет можно в приложении — это также абсолютно бесплатно. При выборе других вариантов могут взиматься комиссии (согласно тарифам банковского обслуживания).

При возникновении вопросов следует обратиться на единую линию брокерского обслуживания «ГПБ Инвестиции» по номеру 8 (800) 707-23-65. Звонки выполняются по всей стране.

Приложения и личные кабинеты

Приложение «Газпромбанк Инвестиции» организация презентовала в 2020 году. В эту программу включены все инструменты, необходимые для инвестирования:

• есть доступ к российским и мировым фондовым биржам;
• оптимальный базовый тариф подключается в автоматическом режиме. Комиссия брокера «Газпромбанк» будет минимальной. Кроме того, инвестору полагается дополнительное вознаграждение;
• доступна вся аналитика и новостные материалы;
• счет можно пополнить легко и быстро с разных карт и счетов. Сумма стартует от 20 рублей;
• можно покупать валюту частичными лотами;
• поисковые фильтры удобно настраиваются для качественного сопоставления активов по характеристикам;
• служба техподдержки работает круглосуточно;
• ИИС можно открыть в два клика.

Приложение отличается очень простым функционалом, что особенно привлекает инвесторов-новичков.

В личном кабинете также можно управлять инвестициями, не тратя время на походы в офис. Здесь открываются и пополняются счета (закрыть их можно спустя три года и позже), выбирается подходящий ОПИФ, погашаются паи. Операции в личном кабинете доступны для работы с инвестиционными продуктами, купленными удаленно.

Преимущества и недостатки

Каковы очевидные преимущества брокерского обслуживания «Газпромбанка»:

• самостоятельно разработанные продукты и инструменты;
• функциональное и понятное мобильное приложение для торговли;
• множество подробных аналитических статей;
• возможность приобретения иностранных активов.

Из недостатков некоторые клиенты отмечают:

• неполное информирование по услугам и их особенностям;
• большую ориентированность на крупных клиентов;
• единственный канал поддержки;
• отсутствие демонстрационного счета.

«ГПБ Инвестиции» — сервис, способный подстроиться под клиентов разных категорий. Человек, открывший здесь брокерский счет, считается инвестором должной квалификации, по закону имеющим право на ведение торговли на бирже.

Схема голосового меню Газпромбанка

Бесплатный номер горячей линии 8800 не имеет голосового меню. Когда клиент звонит по указанному телефону, на звонок отвечает программа, которая просит пользователя назвать тематику интересующего вопроса. Например, если звонящий хочет узнать о возможностях получения кредита, требованиях к клиентам, способах погашения и т.д., он должен произнести слово «Кредит».

При желании получить кредитную карту, оставить заявку в режиме телефонного разговора, нужно сказать слово «Кредитные карты» или просто «Карты».

Если нужна информация об ипотечном кредитовании, способах погашения, требованиях к залоговому имуществу и клиенту, нужно произнести слово «Ипотека» и т.п.

Если программа не распознает или не услышит вопрос клиента, она попросит повторить его. Клиенту дается всего 3 попытки. Если он не сможет изложить свой вопрос, вызов будет сброшен.

В голосовом меню горячей линии Газпромбанка нет кнопки быстрого соединения с сотрудником. Получить квалифицированную поддержку оператора можно только после того, как пользователь произнесет интересующий вопрос и последует подсказам/инструкциям голосовой программы.

Клиентам следует помнить, что звонить лучше из спокойного тихого места, чтобы программа правильно разобрала сказанное пользователем слово. Если совершить звонок из шумного и людного места, программа может допустить ошибку и соединить не с тем оператором, сбросить вызов.

 Loading …

Сколько ждать ответа оператора?

Среднее время ожидания ответа специалиста call-центра Газпромбанка составляет 2-5 минут. Бесплатный номер горячей линии 8800 довольно часто бывает переполнен вызовами, поэтому дозвониться до банка бывает трудно.

Самые «свободные» часы для звонка длятся с понедельника по воскресенье в промежуток с 20:00 до 09:00.

Часы пик приходятся на отрезок с 15:00 до 20:00 по пятницам и субботам. В это время в Газпромбанк лучше не звонить, потому что придется ждать ответа оператора не менее 10-15 минут, а то и дольше.

С 09:00 до 20:00 по вторникам, средам, субботам и воскресеньям в банк тоже лучше не звонить. В это время линия переполнена, а примерное время ожидания может достигать 7-12 минут.

Удобное и свободное время для звонка — это понедельник, четверг и пятница с 09:00 до 15:00. В более позднее время по этим дням ожидание затянется.